วางแผนการเงิน เพื่อวัยเกษียณอย่างไร ? @AweNing✪PayAll-D2P✪

หากอยากรู้ว่าต้อง #วางแผนการเงิน เพื่อวัยเกษียณอย่างไร
ให้ทำตามขั้นตอนต่อไปนี้

ขั้นแรก คำนวณหาจำนวนเงินที่ต้องใช้เพื่อวัยเกษียณ

ก่อนที่จะเกษียณได้ ต้องรู้ก่อนว่าเป้าหมายของตัวเองคืออะไร ต้องมีเงินเกษียณจำนวนเท่าไหร่ โดยเริ่มจากการตอบคำถามต่อไปนี้

1. ต้องการมีชีวิตสบายๆ หลังเกษียณเป็นเวลากี่ปี ทั้งนี้ ให้แน่ใจว่าต้องเผื่อระยะเวลาไว้นานพอ เพราะถ้าเวลาสั้นเกินไป เงินอาจจะหมดก่อนที่จะเสียชีวิต แต่ถ้าเงินเหลือก็ยังเป็นมรดกให้ลูกหลานได้

2. คำนวณหาจำนวนเงินที่ต้องใช้ในปีแรกที่เกษียณ สามารถคำนวณได้หลายวิธี เช่น 50 - 70% ของเงินได้ก่อนเกษียณ หรือประมาณการณ์ค่าใช้จ่ายที่เกิดขึ้นในปีแรกที่เกษียณ เลือกวิธีที่สบายใจและเหมาะสมกับสถานการณ์ของตัวเอง โดยให้แน่ใจว่าไม่ลืมคำนวณค่าเงินเฟ้อเข้าไปด้วย เพราะไม่เช่นนั้นเงินที่เตรียมไว้อาจไม่เพียงพอเมื่อเกษียณอายุ

3. คำนวณหาจำนวนเงินทั้งหมดที่ต้องใช้ยามเกษียณ โดยคิดจากจำนวนเงินที่ต้องใช้ในปีแรกที่เกษียณ คูณจำนวนปีที่เกษียณ

ขั้นที่สอง คำนวณหาจำนวนเงินที่ได้เตรียมไว้แล้วสำหรับใช้ในวัยเกษียณ

สำรวจว่าในปัจจุบันได้เตรียมเงินออมสำหรับการเกษียณไว้แล้วเท่าไหร่ และ ณ วันที่เกษียณมันจะมีมูลค่าเท่าไหร่ โดยเงินออมที่เตรียมไว้เพื่อการเกษียณอาจอยู่ในหลากหลายรูปแบบ เช่น ประกันสังคม กบข. กองทุนสำรองเลี้ยงชีพ LTF RMF ประกันชีวิต อสังหาริมทรัพย์ เงินชดเชยตามกฎหมาย และสินทรัพย์การเงินรูปแบบอื่นๆ

ขั้นที่สาม คำนวณหาส่วนที่ขาดอยู่

คำนวณว่าเงินออมที่เตรียมไว้เพื่อการเกษียณ ณ วันที่เกษียณมีมูลค่าห่างจากเป้าหมายการเกษียณของคุณมากแค่ไหน วิธีการคำนวณคือ ให้นำจำนวนเงินที่คำนวณได้ในขั้นตอนแรก หักด้วยมูลค่าเงินออมเพื่อเกษียณที่คำนวณได้ในขั้นตอนที่สอง

ขั้นที่สี่ เลือกแนวทางการออมหรือลงทุนเพื่อเติมเต็มส่วนขาดของจำนวนเงินที่ต้องใช้เพื่อวัยเกษียณ

เมื่อทราบแล้วว่า เราอยู่ห่างจากเป้าหมายแค่ไหน ขั้นตอนต่อไปคือ หาวิธีเพื่อมุ่งสู่เป้าหมายเกษียณที่เหมาะสม โดยคำนวณว่าในแต่ละเดือนต้องออมเพิ่มอีกเท่าไหร่ ซึ่งปัจจัยสำคัญที่จะทำให้วางแผนเกษียณได้ดี อยู่ที่การจัดพอร์ตการลงทุนให้ได้ผลตอบแทนที่เหมาะสมกับระดับความเสี่ยงที่รับได้ ไม่ใช่อยู่ที่ผลตอบแทนที่สูงที่สุด เพราะถึงการเลือกลงทุนในทรัพย์สินที่ให้ผลตอบแทนสูงอาจช่วยให้เกษียณได้เร็วขึ้น แต่ก็อาจทำให้เงินหดหายไปได้เช่นกัน เมื่อได้แผนการออมและการลงทุนที่เหมาะสมแล้ว จงลงมือทำตามแผนอย่างสม่ำเสมอ และตรวจสอบผลทุกปีจนบรรลุเป้าหมาย

ปัจจัยสำคัญอีกเรื่องที่ต้องคำนึงถึง คือ ความเสี่ยงที่อาจทำให้ไม่บรรลุเป้าหมาย เช่น หากเกิดปัญหาสุขภาพ อุบัติเหตุ อุทกภัย ไฟไหม้ น้ำท่วม เพราะหากเกิดเหตุการณ์เหล่านี้ขึ้น แล้วไม่ได้เตรียมการรับมือไว้ อาจทำให้ต้องดึงเงินสำหรับการเกษียณมาใช้รักษาและซ่อมแซมสิ่งเหล่านี้ ซึ่งอาจส่งผลให้คุณไม่บรรลุเป้าหมายเกษียณได้

เมื่อรู้ว่าจะไปไหนและรู้วิธีการที่จะพาไปถึงเป้าหมาย ทางเดียวที่จะพาไปสู่จุดหมายการเกษียณได้ คือ การลงมือออมตามแผนอย่างสม่ำเสมอ และคอยทบทวนเป็นระยะจนกว่าเป้าหมายจะเป็นจริง ดังนั้น ควรเริ่มต้นลงมือออมเงินตั้งแต่วันนี้ เพื่อการเกษียณอย่างมีความสุขในอนาคต

ขอบคุณข้อมูลจาก
วริศรา แสงอุไรพร CFP®
นักวางแผนการเงิน
สมาคมนักวางแผนการเงินไทย

https://goo.gl/xCJWG0
Line http://line.me/ti/p/~@awening
True 095-765-1094
@AweNing✪PayAll-D2P✪
-------------------------------------------
Download Application D2P Group ได้ที่
https://goo.gl/SDibTL